2023银行合规经营心得经典范文

银行合规经营心得经典范文 银行合规经营心得经典范文合规风险是信合信誉风险、道德风险、操作风险的重要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行动减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造下面是小编为大家整理的银行合规经营心得经典范文 ,供大家参考。

　　银行合规经营心得经典范文

　　合规风险是信合信誉风险、道德风险、操作风险的重要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行动减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行动成为全员的自觉行动。以下是作者带来的银行合规心得体会，期望对你有帮助。

　　银行合规经营心得(一)：

　　最近，我行动提倡合规文化建设，透过案例再现，我深切感遭到合规文化建设的重要性和必要性，感触颇多。

　　一、增强职责意识，加强职责监督

　　第一，我们应真正认识职责心的重要性。不论在会计岗位或是信贷岗位，不论在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。不论业务是生疏还是熟练，不论业务是忙时还是闲时，不论人员是紧时还是松时，我们都要严格按章办事，按规操作。如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪，失去热情，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜伏的风险可能已构成，无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提示自己:我的微小忽视，可能给客户带来很烦;我的微小失误，可能给建行带来庞大缺失。

　　其次，职责心是一种束缚。我们看过、听过很多的警示教育案例，多数案件的产生源于职责意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见;对行动非常的人，作为同事不提示、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯

　　由于职责心不强，我们未能及时发觉和制止违规行动;由于职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。如果每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监督的制约机制就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远。

　　二、加强学习，提高自身素养，建立坚固的职业操守

　　作为金融业的员工，业务学习固然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要透过学习来保证。一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，明白什么可为何不可为;多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为榜样，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面，我们不能因周围环境的影响而忽视职业操守。我们的周围，不乏穿名牌开豪车的人，我们不能由于敬慕效仿而丧失职业操守;在我们的员工周围，个别人破了制度，坏了规矩，侥幸获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因

　　他这么做了

　　而产生

　　我也能够这么做

　　的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。

　　三、身体力行，做合规文化建设的践行者

　　作为会计督导检查人员，第一，我就应认真学习业务，勤研究、多摸索。其次，检查工作细致、扎实，不走过场。检查前，做到事先明确检查资料、细想检查方法;检查中，人到心到，既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合;检查后，对问题产生的整改提出推荐、措施。透过检查督导，为我行会计核算的规范、核算水平的提升、风险防控尽微薄之力。

　　银行合规经营心得(二)：

　　为增强金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，近日柳巷支行举行了风险合规教育启动大会。该大会旨在加大合规文化的学习力度，展开合规建设推动活动。银行业的发展与金融风险时时相伴，合规文化建设使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能，将为民生银行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依靠和保证。

　　近年来，金融系统产生的经济案件，不仅仅严重破坏了经济金融秩序，而且严重侵害了银行的社会信誉。这几年银行职业犯法之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了员工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯法的一道重要防线。既要进行正面教育，又要坚持常常性的安全警

　　示教育，使员工加固思想防线，常常警示自己

　　莫伸手，伸手必被捉

　　从而为排除金融犯法打下良好的思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

　　风险底线不可越，合规底线不可碰，道德底线不可破，增强规章制度的实行与监督防范案件意识。规章制度的实行与否，取决于广大员工对各项规章制度的苏醒认识与熟练掌控程度。对于规章制度的实行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张票据，监督授权业务的合法合规，抵制各种违规作业等级，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面而背离规章制度而不顾，至始至终地坚持按规章办事。如此以来，我们的规章制度才得于实行，我们的资金安全防范才有保证。

　　开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行，我们要以董事长的合规要求为目标，为打造2.0版的民生银行保驾护航!

　　银行合规经营心得(三)：

　　银行合规教育个人心得体会

　　在前段时间的学习教育活动中，我深入认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建设，势必为农行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依靠和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，着落金融风险，我谈几点粗浅见解。

　　第一，要把以

　　客户为中心

　　的理念贯穿于我们工作的始终。

　　基础坚固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇

　　。风险的防范与控制，说究竟是人的因素起侧重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格实行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全部员工中大力提倡、深入宣传价值最大化、资本束缚、全面风险管理、风险与收益安稳、内控优先等先进理念，让全部员工了解资产质

　　量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工构成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的动身点和归宿，就可以有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的实行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替换的重要作用。

　　第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目条件高我行核心竞争潜力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺少更深程度的发掘。在当前市场竞争越来越猛烈的状态下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们务必建立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜伏的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，透过有效的市场营销增进业务的快速发展。个性是要准客户定位，坚固建立为优质客户服务的意识，由于20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

　　第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行本钱上遭到诸多限制，包括财务本钱、税务本钱、拨备本钱、资本金本钱、风险缺失本钱等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽视了本钱的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计本钱造成了相当程度的浪费。另外，我们的内部管理在本钱束缚上也存在漏洞，缺少控制节省本钱的有效措施，许多领导到员工没有很好地建立节省本钱的意识。实践证明，无束缚下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地寻求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、微风险，重投入、轻产出，重短时间效益、轻长期效益的局面，要把各种本钱制约的知道贯彻到各级行管理层，要学会在有本钱制约条件下的健康发展，每项业务都要讲本钱管理，每项经营活动都要讲本钱制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，寻求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的风险管理意识和潜力是以客户为重要支持

　　的理念是

　　我们缺少的。作为一位员工，个性是作为一位领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，用心培养员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格实行操作流程、岗位制度、合规遵法工作标准及纪律

　　惩戒规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使谨慎风险、重视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我束缚和自我发展潜力，为全面提升银行的核心竞争力带给有效保证。

　　第四，要建立全面和谐均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远没法到达市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推动、客户需求的日益多样化，都迫使我们去摸索今后的发展问题，真正的优质商业银行就应在为客户带给资金融通服务的同时，也能够向客户带给资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。此刻，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大发掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金束缚，能够补偿资产负债业务发展遭到的限制，因此和谐资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推动以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，透过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入展开，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时排除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的潜力，为业务连续健康地发展创造了良好条件。

　　银行合规经营心得(四)：

　　合规管理年活动学习心得体会

　　为增强全行合规经营管理意识，培养良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于2009年2月17日展开了一次龙川邮政金融会规管理年活动方案学习会。领导和职员都用心参加了这次的学习会，学习惯氛浓厚，透过这次的学习，现将学习心得汇报以下：

　　一、学习合规，提高认识

　　在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的资料，在学习会上我认真的做好学习笔记，透过学习，使我对合规管理有了更加深入的认识，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧急性。透过学习，让我在思想上构成了

　　合规操作、防范风险

　　的工作意识。透过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

　　二、加强学习合规管理

　　合规管理、防范风险

　　观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要必须时间来塑造的，而不是一朝一夕，一挥而就的事情。个性对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就可以到达目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要连续深入学习相干的规章制度，要严格规范、严格实行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

　　三、合规管理从我做起

　　透过此次的合规管理学习，让我建立起了

　　合规人人有责

　　、合规从我做起

　　、合规创造价值

　　和合规增进发展

　　的理念。作为一位普通员工，就就应在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵照合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，终究养成良好的工作习惯。

　　学习会在短暂的一个多小时里终止了，时间虽短，但对我来说好处却是重大的。透过学习，不仅仅让我知道了合规管理的涵义，更对我

　　的业务素养和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中用心规范的操作。

　　银行合规经营心得(五)：

　　透过前一阶段的学习，我深入的认识到，合规文化教育活动集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行动规范、共同信念及创造力、凝聚力、斗争力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。这次学习活动的展开，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作潜力。下面，我汇报一下本次学习的心得体会：

　　一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。展开合规文化教育活动对规范操作行动，遏制违法违纪和防范案件产生具有用心的深远的好处。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速发展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非眼前立场坚定、头脑苏醒。

　　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就可以建成的。合规文化就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特点的文化经营理念。

　　三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是透过提高企业的凝聚力、向心力，着落金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，就应做到

　　三要

　　。一要建立正确指导思想。要在寻求盈利的同时重视资金的安全性和活动性，避免显现为了片面寻求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的偏向。个性要避免企业炒银行的思想。一个项目必定会引发多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不公道的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了

　　芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，重视用制度来束缚人，用制度规范日常行动。为此，要结合工作实际，制定并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营进程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，避免违规行动的产生，确保每一个环节都不显现问题。要认真鉴戒国际先进体会，用心运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真实行重大违约状态登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、活动性、效益性，建立自我调剂，自我束缚、自我控制的制衡机制，要在寻求自我经济利益的进程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要牢牢抓住思想教育这一重要环节，常常展开有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边产生的案例进行现身说法，使全部职工始终连续苏醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的腐蚀。

　　银行合规经营心得(六)：

　　为进一步加强合规文化建设，增进各项工作又好又快发展，用心建立

　　一流支行，成都农商银行双流支行于3月23日召开了

　　合规管理年

　　活动动员大会，正式启动了为期一年的合规管理年

　　活动。支行领导班子、全部实行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。

　　会议转达了成都农商银行2010年案件防控暨安全保卫工作会精神，对

　　合规管理年

　　活动的各项工作进行了部署。

　　双流支行此次

　　合规管理年

　　活动主要从十个方面进行推动：

　　抓自查自纠到位。对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线展开案件风险自查自纠。主动及时自查自纠的，可视其情

　　节减轻或免予处罚;本系统及监管部门组织检查发觉问题的，从重追究职责。

　　抓思想剖析到位。全部员工从风险意识、职责意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深入进行评判，做到人人过关。

　　抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信誉社案件为重点，展开案例学习讨论和尽职教育，并适时展开一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。

　　以本行业务制度和《中小金融机构案件风险》为主要资料，对分支机构柜面人员和客户经理展开业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。指派业务潜力强、工作体会丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，根据帮扶对象合规操作状态对导师进行嘉奖或处罚。四是抓工作监督到位。健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。梳理业务操作流程，做到每项触及资金、财产的业务都有复核或审批人。业务各环节后手要对前手切实实行监督职责，后手发觉前手业务操作存在错漏等违规问题，务必在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要根据，并与收入挂钩。监督进程中发觉重大违规状态的以及前手对指出问题整改不及时、不到位的可向管分处负责人以及支行业务管理部门、稽核部门、支行领导直接报告。后手发觉前手业务操作存在问题不登记、不报告的，按违规操作处罚。五是抓健全制度到位。根据总行及本支行制度，针对柜面人员和客户经理两大类岗位，梳理制定一线岗位人员工作操作指南。进一步明确各分支机构负责人对各自管辖范畴重要工作的日常监督检查资料和频度，检查工作状态纳入对分支机构负责人的考核。用心展开

　　我为合规管理献计献策

　　活动，发挥全员聪明，提出合规工作改进措施和推荐。

　　抓量化考核到位。对实行层人员的考核单设

　　合规管理

　　类考核指标。建立实行层人员考核末位调剂(剔除)制度。考核排行靠后的，进行诫勉谈话。排行最后的1名正职(含主持工作副职)实行层人员、排行最

　　后的2名副职实行层人员，调剂工作岗位;所管辖范畴和业务条线产生案件、重大事故、严重违规事件的，严重影响支行在总行年度考核排行的，予以降职或免职。以分理处为单位展开

　　合规操作评比活动，定期公布结果，排行靠前的给予嘉奖，排行靠后的给予处罚。七是抓职责追究到位。认真贯彻落实对于违背

　　五十个严禁

　　等严重违规行动

　　零容忍

　　以及对同质同类违规

　　一次处罚，二次下岗或降档，三次走人

　　的要求，对检查监督发觉问题严格追究有关人员职责。

　　抓业务辅导到位。稽核审计部将日常检查发觉问题及时向各业务部门通报，各业务部门定期收集梳理调查检查以及员工反应的工作问题，分析原因，提出措施，构成报告，印发各分支机构学习。九是抓人员排查到位。扎实展开

　　九种人

　　排查工作。一经发觉员工有

　　九种人

　　情形的，立刻采取更换岗位、调离原单位、停职学习等措施。

　　抓领导带头到位。支行领导及全部实行层人员向广大员工许诺，以身作则，带头严格实行各项合规工作要求，个性是在触及信贷、大额资金支取等重大业务审批中不逆程序操作。

　　银行合规经营心得(七)：

　　我认为，惟有做到

　　五个到位

　　：一要道德教育到位。

　　摸索方式决定行动和成绩。

　　务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营建

　　重操守、讲合规、促案防

　　的良好氛围，促使所有员工在展开经营管理工作时能够遵遵法律、规则和标准。

　　一是强化法纪意识。用心展开法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。

　　二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑连续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。

　　三是强化自觉意识。引导员工建立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行动，使自己循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。二要实行潜力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高实行力为目标的制度体系。一是加大制度的实行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由

　　要我实行制度

　　转变为

　　我要实行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍旧行之有效的管理办法，务必坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行动准则等合规指南，为员工恰当实行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持依照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动当中，让合规的习惯86.动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。三要合规操作到位。

　　合规操作，从我做起

　　。合规不是一日之功，违规却多是一念之差。

　　一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。

　　二是监督别人。不轻易相信别人，留意视察身边人，善于及时提出对非常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务谨慎性负责并追问到底。

　　三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制常常隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保证更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。

　　四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭

　　状态，聆听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。四要监督管理到位。完善业务发展与公道管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。

　　一是将合规经营落实状态考核纳入事迹考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导事迹、员工收入紧密挂钩。

　　二是建立奖罚并重的专项考核鼓励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有奉献者给予保护、夸奖或嘉奖;对实行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要依照规定给予处罚，追究职责。

　　三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装潢品，它需要管理人员常常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、说明、提示，制度才能得以实行。四是建立公道化推荐制度。透过展开

　　公道化推荐活动，充分发挥员工的聪明，重视他们的意见，给他们发觉问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改进业务操作、防范风险的公道化推荐，凡是自己提出来且遭到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记在心，自觉实行。五要榜样作用到位。

　　榜样的气力是无穷的。正面典型是旗帜，能够启发心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。

　　合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行动上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯法潜伏行动的最有效手段，透过透视产生的各类案例，抓住典型，常常性地展开典型案例警示教育活动，个性是强调案例的量刑给家

　　庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目的。总之，我们每名员工都要把

　　诚信、正直、遵法、合规

　　的理念牢记，将

　　合规人人有责，合规创造价值

　　的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现交通银行连续稳健经营、快速发展的既定目标奉献气力!

　　银行合规经营心得(八)：

　　透过前一阶段的学习，我深入的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期构成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织情势，是农业银行信奉和鉴戒巴塞尔银行监管委员会的管理体会方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行动规范、共同信念及创造力、凝聚力、斗争力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。能够说，这次活动的展开，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务潜力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

　　一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。展开合规文化教育活动对规范操作行动，遏制违法违纪和防范案件产生具有用心的深远的好处。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的提倡者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断出现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速发展的需要。依照

　　一岗双责

　　的要求，认真实行岗位职责，个性是要重视加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素养，增强明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非眼前立场坚定、头脑苏醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，构成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营建良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格职责，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，保护和提升农行形象。一方面，要提高全部员工对加强企

　　业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的用心参与，就不可能建设好良好的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪遵法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺少科学的认识和知道，把企业合规文化建设与企业的一样文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际状态，采取以会代训、专题培训等不同情势，力求使财会队伍的综合素养在原有基础上再上一个等级。透过系列活动，使全部员工准确掌控企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，增进依法合规经营。

　　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就可以建成的。要公道肯定发展目标，在一个时期内要有必须的计划目标，终究建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特点的文化经营理念。第一要采取走出去、请进来等情势，透过学习、交换、研讨使全部员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要透过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、斗争力。其次要与案件专项治理和正在展开的治理商业贿赂专项工作结合起来，要兼顾兼顾，公道安排，加强对易发不正当交易行动和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地展开专项治理，坚决纠正经营活动中违背商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行动，依法查处商业贿赂案件。要透过展开教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，带给案件线索，推动案件专项工作深入展开，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真展开规范化服务，依照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　　三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是透过提高企业的凝聚力、向心力，着落金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，就应做到

　　三要

　　。一要建立正确指导思想。要在寻求盈利的同时重视资金的安全性和活动性，避免显现为了片面寻求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的偏向。个性要避免企业炒银行的思想。一个项目必定会引发多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不公道的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，重视用制度来束缚人，用制度规范日常行动。为此，要结合工作实际，制定并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营进程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，避免违规行动的产生，确保每一个环节都不显现问题。要认真鉴戒国际先进体会，用心运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真实行重大违约状态登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、活动性、效益性，建立自我调剂，自我束缚、自我控制的制衡机制，要在寻求自我经济利益的进程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要牢牢抓住思想教育这一重要环节，常常展开有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边产生的案例进行现身说法，使全部职工始终连续苏醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的腐蚀。

　　银行合规经营心得(九)：

　　银行合规心得体会

　　合规

　　是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行动准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本条件，是每一个员工务必实行的职责，同时也是保证自己切身利益的有力武器。合规触及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越遭到银行业的重视。

　　为此，总行动增强我行员工的案件防控职责意识和合规遵法意识，在全行范畴内组织展开了

　　七个一

　　合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也遭到了极大的重视。环绕

　　重操守，将合规，促案防

　　这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了用心肠学习和讨论，从中我遭到了很多启示和收获：

　　我眼中的合规

　　作为一位前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能忽视，对自己而言要严格遵照离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得带给给他人使用，柜员密码要严格保密常常修改，不得经办本人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节动身真逼真切地把合规落到实处才是最重要的。

　　我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自己，对单位;我眼中的合规就是一种束缚力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。

　　计策推荐：

　　1、强化合规意识，加强道德教育。

　　摸索方式决定行动和成绩。

　　务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在展开经营管理工作时能够遵遵法律、规则和标准。一是强化法纪意识。用心展开法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑连续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工建立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行动，使自己循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。2、培养良好习惯，提高实行潜力。

　　要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高实行力为目标的制度体系。一是加大制度的实行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由

　　要我实行制度

　　转变为

　　我要实行制度，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍旧行之有效的管理办法，务必坚持;对于不合适形势发展要求的，务必及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行动准则等合规指南，为员工恰当实行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯，坚持依照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动当中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。3、加强自我管束，规范合规操作。

　　合规操作，从我做起

　　。合规不是一日之功，违规却多是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。二是监督别人。不轻易相信别人，留意视察身边人，善于及时提出对非常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权

　　业务谨慎性负责并追问到底，是有效监督同等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制常常隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保证更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭状态，聆听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

　　4、完善绩效考核，建立监督机制。

　　完善体现业务发展与公道管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实状态考核纳入事迹考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导事迹、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核鼓励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有奉献者给予保护、夸奖或嘉奖;对实行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要依照规定给予处罚，追究职责。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要常常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、说明、提示，制度才能得以实行。四是建立公道化推荐制度。透过展开

　　公道化推荐活动，充分发挥员工的聪明，重视他们的意见，给他们发觉问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改进业务操作、防范风险的公道化推荐，凡是自己提出来且遭到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记在心，自觉实行。5、抓好典型教育，建立榜样作用。

　　榜样的气力是无穷的。正面典型是旗帜，能够启发心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行动要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能

　　保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯法潜伏行动的最有效手段，透过透视产生的各类案例，抓住典型，常常组织员工学习案件的警示教育，个性是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目的。

　　合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个连续的动态进程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在连续相对稳固的核心合规价值观的条件下，展开情势多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范畴内提倡和弘扬

　　合规光荣，违规可耻

　　的合规理念，建立和强化

　　合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责

　　的合规意识，烘托和营建良好的合规氛围，逐渐构成防控各种违规行动的动态防护网，终究培养和建立具有我行特点的合规企业文化。

　　银行合规经营心得(十)：

　　近日，总行在全行组织展开合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人透过这次的学习活动总结了以下心得：

　　一合规建设务必有完善的管理制度体系，务必有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们务必找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、实行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，增进合规文化深入推广根植，保证全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，合规是严肃的爱，是一种对每个人负职责的爱。二我们要着力解决思想认识不到位、制度实行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，知道合规束缚、养成合规习惯的良好氛围，增进合规文化推广的根植。

　　合规文化宣讲的成功实践证明，不管做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就可以获得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵照它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得遭到了束缚、业务不

　　好做了、发展也遭到了影响，在知道合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵牾情绪。但是我们要明确这点

　　合规文化是立行之本，经营之本，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对峙的。合规像红绿灯一样保护着业务发展的秩序，担当着为经营管理保驾护航的职责和使命。

　　三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反应了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给

　　事故

　　留下任何可乘之机。只有这样，才能保证我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要常常参加一些

　　学内控制度，创合规文化

　　的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行动，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

　　四合规文化建设是一项十分艰巨而又好处重大的系统工程，我们大家务必再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入展开下去，为打造优秀大型上市银行带给强有力的合规文化支持!